От 2028 г. AMLA ще осъществява пряк AML/CFT надзор над до 40 високорискови трансгранични кредитни и финансови институции или групи. Но изборът им не започва през 2028 г. , а още с текущото събиране на данни.

Правната основа е основно Регламент (ЕС) 2024/1620. За да може институция или група да бъде разглеждана за пряк надзор, тя трябва да извършва дейност в най-малко шест държави членки, включително държавата по произход, чрез установяване или чрез свободно предоставяне на услуги.

**Защо въпросници получават много финансови институции?**

Въпросникът през 2026 г. не означава, че получателят ще бъде пряко надзираван от AMLA. Неговата цел е първо да бъде установено кои институции реално отговарят на критериите за допустимост.

Затова правилото е просто: всяка институция, получила въпросника, трябва да го попълни, дори когато очевидно не извършва дейност в шест държави. Просто част от листовете няма да бъдат приложими.

Така AMLA и националните органи изграждат общоевропейска база от съпоставими данни, вместо да разчитат само на лицензи, нотификации или национални оценки.

**Кога трансграничната дейност е достатъчно значима?**

При свободно предоставяне на услуги, т.е. само наличието на паспорт не е достатъчно. За дадена държава дейността се счита за съществена, когато е изпълнен поне един от следните критерии:

– над 20 000 клиенти резиденти в съответната държава;

– или над EUR 50 млн. обща годишна стойност на входящите и изходящите транзакции на тези клиенти.

Важно е условието да се чете като „или“, а не „и“.

При групите дейността на няколко финансови институции в една държава се агрегира за проверка на прага, но във въпросника данните се подават поотделно. AMLA извършва агрегирането.

**Най-важното при попълването**

Въпросникът не трябва да се разглежда като обикновена Compliance справка. Това е упражнение по качество на данните.

Особено внимание трябва да се обърне на:

– Идентификация на клиентите. Включват се активни и неактивни клиенти, спящи сметки и клиенти с прекратени отношения през референтната година. Клиент с няколко продукта в едно дружество се брои веднъж; при съвместна сметка всеки титуляр е отделен клиент.

– Реална дейност при паспортизация. Паспортна нотификация без клиенти и реална дейност не трябва изкуствено да се отчита с нули. Дейност под праговете също трябва да бъде посочена.

– Транзакция. Не всяко счетоводно или системно движение е транзакция. Такси, лихви, определени системно генерирани движения и други операции са изключени.

– Група. Трябва правилно да се идентифицират дружеството майка, дъщерните дружества, клоновете и другите релевантни образувания.

– Качество на данните. Данните трябва да могат да бъдат проследени до конкретен източник и възпроизведени при последваща проверка.

Когато информацията липсва или качеството ѝ не може да бъде гарантирано, не следва да се „предполага“ стойност. Ограничението трябва да бъде описано в Comments sheet. AMLA изрично изисква данните да са пълни и да отразяват реалността.

**Какво следва?**

През 2026 г. се определя предварителният кръг на допустимите институции. През 2027 г. за тях ще бъдат събрани допълнителни risk datapoints и AMLA ще оцени остатъчния ML/TF риск. От този кръг ще бъдат избрани до 40 институции и групи за пряк надзор.

Основният извод е прост: новият европейски AML надзор ще се основава все повече не само на политики и процедури, а на структурирани, сравними и доказуеми реални данни. Именно затова правилното попълване на сегашните въпросници е много повече от административна формалност.